Aktuelle Themen zum Zahlungsverkehr

Abkündigung von SEPA-Zahlungsformaten verschoben

Die Swift (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) und der EPC (European Payments Council) haben die Abschaltung verschoben. Unstrukturierte Adressdaten im Interbankenverkehr werden auch nach dem 14.11.2026 weiterhin unterstützt. Ein neuer finaler Abschalttermin steht noch nicht fest.

Wir bitten dringend um Beachtung:

Da die Umstellung von vielen Softwareherstellern bereits in Umsetzung ist, muss darauf geachtet werden, dass die SEPA-Formate im Buchhaltungsprogramm mit den Formaten in ihren Zahlungsverkehrsprogrammen wie z.B. Profi Cash übereinstimmen.

Für Profi Cash gilt:

Die Version 13.10 kann nur Sepa-Formate bis Version 3.7 verarbeitet werden. (SEPA LifeCycle)

Wenn aus Ihrem Buchhaltungssystem bereits die Version 3.8/3.9 erzeugt wird kann diese Datei nicht mehr eingelesen werden.

Die Versionen 3.8/3.9 können erst mit der Version 13.20 von Profi Cash verarbeitet werden. Diese Version wird hier zur Verfügung gestellt, sobald diese verfügbar ist.

Gehaltszahlungen in den neuen Formaten 3.8/3.9, die über ein Servicerechenzentrum direkt in die VEU eingestellt werden und von dort in Profi Cash aufgerufen werden (Datentransfer => Datei freigeben), können bereits jetzt freigegeben werden.

Die zukünftigen Abkündigungen gelten für Einreichungen auf allen Vertriebs-/Einreichungskanälen (EBICS/HBCI/SecureGoPlus mit Profi Cash, DKM Profi Web und Onlinebanking).

Die Anpassungen in DKM Profi Web und DKM Onlinebanking erfolgen automatisch.

Die Details zu den neuen und alten Formaten finden Sie hier: SEPA LifeCycle

Abkündigung des DTAZV-Formats (Auslandszahlungsverkehr)

Nachfolgend weitere Informationen.

Abkündigung von SEPA-Formatversionen

Zukünftig werden folgende SEPA-Formatversionen von uns nicht mehr unterstützt:

pain.001.001.03 / pain.008.001.02 / pain.002.001.03 (GBIC_1)
pain.001.001.03 / pain.008.001.02 / pain.002.001.03 (GBIC_2)
pain.001.001.03 / pain.008.001.02 / pain.002.001.03 / pain.001.001.08 (für SCT Inst) (GBIC_3)
pain.001.001.09 (fpr SCT Inst) (GBIC_3)

Abkündigung von Formatversionen für das erweiterte pain-Format

Zukünftig werden folgende Formatversionen für das erweiterte pain-Format von uns nicht mehr unterstützt:

container.nnn.001.02
pain.001.fgi.01
pain.001.fgi.01_GBIC_2
pain.008.fgi.01
pain.008.fgi.01_GBIC_2

Abkündigung von Formatversionen für Euro-Eilüberweisungen

Zukünftig werden folgende Formatversionen für Euro-Eilüberweisungen von uns nicht mehr unterstützt:

pain.001.001.03 (GBIC_1)
pain.001.001.03 (GBIC_2)
pain.001.001.03 (GBIC_3)

Spezifikation der Datenformate

Bereitstellung Ihrer Kontoabrechnung nur noch Online

Ab dem 01. Januar 2027 sind gesetzliche Anforderungen zur Erstellung elektronischer Rechnungen zu beachten. Davon betroffen sind auch die Ihnen von uns bereitgestellten Kontoabrechnungen über Kontoführungsgebühren und Zinsen (Kontokorrent, Darlehen, Avale), da diese rechtlich als Rechnungen gelten.

Aus diesem Grund werden wir Ihnen Kontoabrechnungen ab dem 01.01.2027 ausschließlich als elektronische Rechnung zur Verfügung stellen. Bitte beachten Sie hierzu folgende Hinweise:

Was bleibt unverändert?

Die Abbuchung vom Konto bleibt unverändert.
Es ändert sich ausschließlich die Form der Bereitstellung des bisherigen Kontoabrechnungsbelegs.

Was ändert sich?

Der bisherige Kontoabrechnungsbeleg wird durch eine elektronische Rechnung ersetzt.
Die Erstellung erfolgt künftig grundsätzlich in elektronischer Form: unabhängig von einer etwaigen umsatzsteuerlichen Option und unabhängig von der jeweiligen Rechnungshöhe.
Die Bereitstellung erfolgt ausschließlich elektronisch als PDF mit eingebetteten strukturierten Rechnungsdaten im ZUGFeRD-Format (XML).

Eine Zusendung per Post oder die Bereitstellung eines gedruckten Belegs ist ab diesem Zeitpunkt nicht mehr möglich.

Über welche Wege kann die elektronische Rechnung abgerufen werden?

Der Abruf erfolgt über die bekannten elektronischen Kanäle:

im Postfach des Online-Bankings auf unserer Webseite
über FinTS (HBCI/ Pin/Tan) in Zahlungsverkehrsprogrammen – analog zum Abruf elektronischer Kontoauszüge
über EBICS mittels der Auftragsart BKI

Handlungsbedarf:

Sofern in Ihrem Unternehmen bislang kein Online-Banking Zugang oder kein geeigneter elektronischer Abrufweg eingerichtet ist, bitten wir Sie, sich frühzeitig mit uns in Verbindung zu setzen. So kann rechtzeitig ein geeigneter Zugang für den Abruf eingerichtet werden.

Falls Sie unsere Online-Filiale über unsere Seite www.dkm.de nutzen, finden Sie die E-Rechnung in Zukunft oben rechts in Ihrem Postfach.

Wenn Sie Profi cash nutzen, prüfen Sie bitte anhand der folgenden Anleitung, ob der Abruf bereits eingerichtet ist, und ergänzen Sie ihn gegebenenfalls.

E-Rechnungen Abruf in Profi cash

Berücksichtigen Sie diese Umstellung auch in Ihren internen Prozessen, insbesondere im Hinblick auf den elektronischen Empfang und die Weiterverarbeitung von Rechnungsdokumenten.

Wichtig: NEUES Update Profi cash 13.10 jetzt verfügbar

Dieses Update behebt die bisher bekannten Fehler. Über den Menüpunkt ‚Anwendungsmenü‘ ‚Programmupdate‘ ‚Prüfen & Laden‘ können Sie das Update automatisch starten. Sofern Ihnen das Update nicht aus Profi cash heraus angeboten wird, können Sie die Update-Datei auch über Profi cash - Atruvia herunterladen und manuell einspielen. Bitte beachten Sie folgende Hinweise vor dem Aufspielen des Updates:

Bitte versenden oder löschen Sie alle Jobs zu Zahlungsaufträgen

Alle Anwender müssen Profi cash verlassen haben, aktivieren Sie ggf. als master den Wartungsmodus (‚Administration‘ ‚Wartungsmodus bearbeiten‘)
Legen Sie eine Datensicherung an

Führen Sie das Update als Administrator aus

Unsere Empfehlungen zur aktuellen Nutzung der Empfängerüberprüfung:

HBCI: Nutzen Sie die Empfängerüberprüfung. Ihre internen Prozesse können weitestgehend beibehalten werden.
EBICS: Arbeiten Sie zunächst ohne Empfängerüberprüfung. Stimmen Sie ggfs. vorab die internen Prozesse ab.
Bei Gehaltszahlungen empfehlen wir die Empfängerüberprüfung nicht zu nutzen, da mögliche Details ersichtlich sein könnten.

Empfängerüberprüfung in Profi cash für HBCI-Nutzer:

Empfängerüberprüfung mit HBCI

Empfängerüberprüfung in Profi cash für EBICS-Nutzer:

Empfängerüberprüfung mit EBICS

Sofern Sie andere Zahlungsverkehrsprogramme nutzen, wenden Sie sich bitte an den Hersteller.

Tipps zur Verbesserung der Empfängerüberprüfung

Was können Sie tun:

Stellen Sie die korrekte Schreibweise der Empfängernamen sicher. Dieser muss dem Eintrag des öffentlichen Verzeichnisses (z.Bsp. Eintrag Vereinsregister, Handelsregister) entsprechen bzw. dem vollständigen Namen laut Ausweispapier bei Privatpersonen.

Passen Sie ggfs. die Schreibweise des eigenen Firmennamens auf Rechnungs- und Überweisungsvordrucken an und sensibilisieren Sie Ihre Zahler.
Sprechen Sie Ihre Leistungsträger an. Somit stellen Sie sicher, dass bei abweichenden Firmenbezeichnungen weiterhin die Gutschriften unverzögert erfolgen.
Für unseren Kirchlichen Einrichtungen gibt es die Möglichkeit, verschiedene Wortmarken-Namen zu hinterlegen. Diese Wortmarken sollten Sie im Geschäftsverkehr benutzen und Ihren Kunden/Geschäftspartnern daher bekannt sein. Zur Hinterlegung der Wortmarken, sprechen Sie bitte Ihren Kundenberater / Ihre Kundenberaterin an.

Erläuterungen zur Empfängerüberprüfung

Bevor Sie Zahlungen unterschreiben, muss das Prüfergebnis der Empfängerüberprüfung (Opt-In) durch Sie zur Kenntnis genommen werden. Das bedeutet, dass Sie zunächst alle Zahlungen ohne Unterschrift zur Prüfung versenden. Erst dann können die Zahlungen unterschrieben werden.

Das Lastschriftverfahren und Auslandsaufträge (außerhalb SEPA-Raum) sind von der Empfängerüberprüfung nicht betroffen.

Die geprüften Zahlungen stehen für 32 Tage zur Verfügung und können innerhalb dieses Zeitraums bearbeitet werden. Nach Ablauf der 32 Tage werden nicht freigegebene Zahlungen automatisch gelöscht.

Geprüfte Zahlungssammler können nur vollständig autorisiert oder storniert werden.

Interpretation der Empfängerüberprüfung (VoP-Ergebnis)

Match: Der Name des Empfängers und die IBAN stimmen überein. Die Zahlung kann autorisiert werden.
Close Match: Es gibt Abweichungen zwischen den angegebenen Daten und den hinterlegten Informationen. Der Zahler sollte die Daten überprüfen und gegebenenfalls korrigieren. Die korrekten Empfängerdaten werden Ihnen dabei angezeigt.
No Match: Die Empfängerdaten stimmen nicht mit dem für diese IBAN hinterlegten Namen überein. Aus datenschutzrechtlichen Gründen werden die Empfängerdaten nicht angezeigt.
Check cannot be performed: Die Prüfung ist aus verschiedenen Gründen nicht möglich.

Welche Namensfelder/Kriterien werden für die Prüfung herangezogen:

Bei Privatkunden wird der Name laut Ausweisdaten und der bei der Bank hinterlegte Kurzname herangezogen. Sollte bei einem Gemeinschaftskonto, z.B. „Mustermann Maria und Josef“, nur der Name eines Kontoinhabers, z. B. „Mustermann Maria“ angegeben werden, so wird gegen den zugeschlüsselten Einzelkunden „Mustermann Maria“ geprüft.

Bei Firmenkunden wird der Firmenname lt. öffentlichem Register (z. Bsp. Handelsregister / Vereinsregister) für die Prüfung herangezogen. Des Weiteren gibt es die Möglichkeit Wortmarken-Namen zu hinterlegen. Diese Wortmarken sollten Sie im Geschäftsverkehr benutzen und Ihren Kunden/Geschäftspartnern daher bekannt sein. Zur Hinterlegung der Wortmarken, senden Sie bitte einen schriftlichen Auftrag an Ihren Kundenberater.

Die Prüfkriterien können pro Bankengruppe abweichen. Eine Freigabe der Zahlung kann in jedem Fall erfolgen.

Wichtige Ausnahmen und Hinweise für Firmenkunden

Firmenkunden haben die Möglichkeit, Zahlungsaufträge von der Empfängerüberprüfung auszunehmen (Opt-Out).

SEPA-Sammelüberweisungen können immer ohne Überprüfung durchgeführt werden.

Kunden die das professionelle Freigabeverfahren EBICS nutzen, ermöglichen wir b.a.W. auch Einzelzahlungen ohne Empfängerüberprüfung auszuführen.

Damit soll eine möglichst reibungslose Umstellung ermöglicht werden.

Bei allen anderen Freigabeverfahren (z. Bsp. HBCI / SecureGoPlus-App) ist auch für Firmenkunden die Empfängerüberprüfung bei Einzelzahlungen vorgesehen.